सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक कठिन काम हो सकता है, खासकर जब बात आपकी बचत के प्रबंधन की हो। जबकि 4% नियम कई सालों से चल रहा है, वित्तीय विशेषज्ञ अब एक और उचित दृष्टिकोण की सिफारिश कर रहे हैं जो यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपका पैसा सेवानिवृत्ति के दौरान रहता है।
4% नियम के साथ समस्या
4% नियम 1990 के दशक में स्थापित किया गया था और सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक सरल दृष्टिकोण था। इसमें सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में आपके IRA या 401(k) शेष राशि का 4% वापस लेना और बाद के वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करना शामिल है। हालाँकि, 4% नियम कुछ कारणों से पुराना हो गया है:
- यह स्टॉक और बॉन्ड के अपेक्षाकृत समान मिश्रण को मानता है, जो सभी सेवानिवृत्त लोगों के मामले में नहीं हो सकता है।
- बांड 1990 के दशक में आज की तुलना में बहुत अधिक ब्याज दे रहे थे, जिससे बांड-भारी पोर्टफोलियो के लिए वार्षिक आय का समान स्तर उत्पन्न करना मुश्किल हो गया।
2% और 3% नियम
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत अंतिम है, वित्तीय विशेषज्ञ अधिक रूढ़िवादी होने की सलाह देते हैं, खासकर यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। इस मामले में, 2% नियम अधिक उपयुक्त हो सकता है। इसका मतलब सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में अपने घोंसले अंडे की शेष राशि का 2% वापस लेना है।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप समय पर सेवानिवृत्त हो रहे हैं, तो आप 3% नियम का पालन करना चाह सकते हैं, पहले वर्ष में अपनी बचत शेष राशि का 3% हटाकर आप अब काम नहीं कर रहे हैं।
लचीलापन कुंजी है
आपके द्वारा शुरू की गई निकासी दर के बावजूद, लचीला बने रहना और आवश्यकतानुसार अपनी निकासी को समायोजित करना आवश्यक है। यदि आपका पोर्टफोलियो अपेक्षा से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है, तो आप बचत से उच्च वार्षिक आय की अनुमति देने के लिए अपनी निकासी को हमेशा समायोजित कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपका पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो समय के साथ अपनी निकासी को कम करना आवश्यक हो सकता है।
जबकि 4% नियम अतीत में एक अच्छा दृष्टिकोण हो सकता है, इसे भूलने और अधिक उपयुक्त विकल्प चुनने का समय आ गया है। 2% या 3% नियम का पालन करके और लचीले बने रहकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान सुनिश्चित कर सकते हैं।